金融リテラシー教育を定期的にしてくれる場があれば、受けたいものです。小学生が学ぶべきこと、中学生が学ぶべきこと、高校生が学ぶべきこと、成人が学ぶべきこと、親からの相続時に学ぶべきこと、自分がリタイヤ―するときに学ぶべきこと、認知症の年齢が近づいてきたときに学ぶべきこと、年齢や状況に応じて様々な金融リテラシーが必要です。
高校生のリテラシーについて、2024年8月10日のサンフランシスコ・クロニクルの記事を読んで見ましょう。
California will teach students personal finance. Here’s what I hope they learn
カリフォルニア州は学生にパーソナルファイナンスを教える。私が生徒たちに学んでほしいことは以下の通りである。
こんにちは、ジェシカ・ロイです。新しいパーソナル・ファイナンス・コラムニストとしてクロニクル紙に加わることになりました。
このスペースでは、お金の使い方や管理方法、より良い生活を送るための金銭的な決断の仕方などについての記事をお届けします。大きなこと（住宅所有者保険の危機、大統領選挙が家計に与える影響）から小さなこと（食料品を節約する方法）まで取り上げるのを楽しみにしています。
パーソナル・ファイナンスは誰もが関心のあるテーマだと思いますが、ほとんどの人は十分な知識がないと感じています。私は、あなたが銘柄を選んだり、一夜にして億万長者になったりするのを手助けすることはできない。しかし、私のコラムを読んで、お金を管理することに少し自信を持ってほしい。
パーソナル・ファイナンスは、支払いに追われるすべての人にとって重要だ。だからこそ、カリフォルニア州が2031年のクラスから、高校生にパーソナル・ファイナンス教育を義務付けるというニュースを読んで、私は歓声を上げたのだ。
お金の管理方法を知らないと、社会人になってから後手に回ることになる。金融サイト「クレジット・セサミ」の最近の調査によると、学校でパーソナル・ファイナンスについて学んだ人は、そうでない人に比べて高所得世帯（年収7万5000ドル以上と定義）になる可能性が約2倍高く、学校で何らかの金融教育を受けた人の85％がクレジット・スコアが良いかそれ以上であることがわかった。金融規制庁の2021年の調査結果では、金融リテラシーが高い人ほど、生活費をやりくりできる可能性が高いことが示された。
私は、元高校校長で、高校でのパーソナル・ファイナンス教育を提唱し、教育者向けに独自の無料レッスンを開発した非営利団体「ネクスト・ジェン・パーソナル・ファイナンス」の共同設立者であるジェシカ・エンドリッヒに話を聞いた。私は、生徒たちがお金の管理について学ぶことにどのような反応を示すか尋ねた。
「生徒たちはこの授業が大好きです」と彼女は言った。 「私たちは、高校生がこの教材を学ぶことにとても意欲的で、とても興奮して、両親、祖父母、叔父叔母、いとこたちにこの教材を教えていることを発見しました。「食卓で話題になるのです」。
州の教育質委員会は、2026年5月までにシラバスの内容を正確に定めることになっている。AB2927条には、銀行業務、投資、ローン、保険の基礎など、カバーすべき内容についての大まかな説明が含まれている。
これらは素晴らしいスタートだと思う。私が最終版で見てみたい6つのレッスンを紹介しよう。
予算の立て方と守り方
多くの人が予算を間違った見方で見ている。まるでクラッシュダイエットのように考えている： 予算を立てたら、ケールと普通の水で一生暮らすのと同じことをしなければならない。
しかし、予算は制限ではありません。実際、楽しいことにいくら使えるかを正確に知ることは自由である。借金から解放される自由。新しい仕事を引き受ける余裕があるかどうか、夢の街に住む余裕があるかどうか、一生に一度の旅行に行けるかどうか、20代の残りをラーメンに費やすことなく過ごせるかどうかを知る自由だ。
永遠にクーポンを切り取れという命令ではないし、二度と楽しみがないということでもない。ただ、自分の優先順位を決め、そのための支払い方法を考えなければならない。それだけだ！そんなに怖くない。
緊急資金を持つ – どんな緊急資金でも
私がパーソナル・ファイナンスの世界に足を踏み入れたばかりの頃、緊急資金は支出の3カ月から6カ月分必要だと読んだ。それは天文学的な額のように思えた。しかし実際には、何も貯めないよりは何でも貯めたほうがいい。たいていの緊急事態は、生活費の6カ月分が必要になることはない。雨の日のために銀行に400ドルあれば（多くのアメリカ人は持っていないが）、ブレーキがかかる仕事、直前の航空券、ガソリンタンクとホテルの部屋を買う余裕がある。緊急事態のシナリオの多くは、あなたの手の届くところにある。
詐欺を見破る方法
Venmoで誤って500ドルを送金してしまった人はいませんか？暗号に投資して何千ドルも儲けたという友人の友人からのメール？遠隔地から仕事を依頼された？
詐欺。詐欺。詐欺。
詐欺被害者のステレオタイプは、高齢者が誤って銀行のパスワードを電話で教えてしまうというものだ。実際には、Z世代は団塊世代よりも詐欺に引っかかることが多い。若年層は生活の大半をオンラインで過ごしているため、詐欺師が彼らに接触する手段が多くなっているのだ。その結果、お金や命が犠牲になっている： セクストーションや恐喝の10代の被害者の中には、自殺で亡くなった人もいる。
クレジットカードで勝つ方法
一生に一度の旅行のチャンスが訪れたとして、その代金を支払う現金がないとしよう。APR23％のクレジットカードで最低返済額だけを支払うとしたら、返済期間はどれくらいになり、最終的にいくら支払うことになるだろうか？
クレジットカード、特に魅力的な特典プログラムと低い紹介金利を持つクレジットカードは、あなたに借金をさせるように設計されている。航空券の支払いにポイントを使うのだから、毎月クレジットカードの残高があっても構わない」と思っている人は、それこそがカード会社の思うつぼなのだ。カード会社は、自分たちが損をするのであれば、そのような特典は提供しない。
だから、クレジットカードの保護とポイント・プログラムのメリットを利用しよう。そして、毎月残高を全額支払うこと。銀行口座にないお金は使わないこと。
食事計画の立て方
食費は、家計の中で最も大きな項目のひとつです。基本的な料理を学ぶことは、多くの人が大人になってから欠けているライフスキルであり、個人的にも経済的にも多大な不利益を被ることになる。理想的な世界では、親は子供の頃から台所で実践的なレッスンを受けさせるものだ（私の2歳の子供は野菜の水洗いを手伝ってくれる）。
食料品を買って料理をするより、食材を宅配してもらう方が安上がりだと主張する人を見たことがあるが、これは驚くほど間違った考え方だ。40ドルのエアフライヤーと7ドルの冷凍餃子1袋は、ブリトーの宅配を個人タクシーに頼んだことのある人なら誰でも手の届く経済的範囲だ。
ミールプランニングは、予算を立てるのと同じように、罰のように聞こえるがそうではない。予算と同じで、単なる計画なのだ。レシピを探し、食材を使い切り、食料品店でお買い得品やクーポンを見つけるなど、1週間の基本的な食事計画を立てる方法を、安くて健康的な食事の簡単な説明とともに教えれば、生徒たちは将来に向けて正しい道を歩むことができるだろう。さらに、その日の夜から家で夕食作りを手伝うこともできる。