出費を抑えるために、人は様々な工夫をしています。少しずつでも、自分が実行できる方法を身に着けて行くのが大切です。
2024年12月31日のCNBC Make itの記事を読んで見ましょう。
I’m a personal finance reporter living in New York City. 3 tools I use to keep my spending in check
ニューヨーク在住の個人金融記者です。出費を抑えるために使っている3つのツール
学生ローンとの付き合い方のようなトピックの記事であれ、ペット保険に入り続ける価値があるかどうかのような個人的な質問であれ、私は常にお金のことを考えている。
実際にお金を管理するとなると、私は同僚と一緒にさまざまな専門家や、借金の返済や早期退職といった目標を見事に達成した人々から集めたアドバイスを参考にするよう最善を尽くしているが、完璧にはほど遠い。
CNBC Make Itでお伝えしているアドバイスの中で私が気に入っているのは、厳しい予算に従う必要はないということです。
「個人金融教育認定者のダナ・ミランダは今年初め、Make Itの取材に対し、「予算に関する研究は、ダイエットに関するより広範な研究でも同じことが示されています。
このことは、1ドル1ドルを追跡することに対する私の個人的な嫌悪感を正当化し、お金は、あなたが合理的な範囲内でそうしている限り、あなたが楽しみ、豊かに暮らすことを可能にするはずだと私に思い出させる。
そのため、私は主に3つのツールを使って支出を管理し、経済的な目標に向かって努力している。これらのツールは、私のストレスを軽減し、日々の金銭的な決断に力を与えてくれる。
1. カレンダー
毎月の予算を厳密に決めて守ることはしないが、マネーカレンダーに記入することで、毎月の成功に向けて準備をするようにしている。グーグル・ドローイングを使ってデジタルで行っているが、最終的には紙とペンで支出計画を立てることになる。
毎月、日常的な出費と、学生ローンの支払いやストリーミング配信の購読料などの自動支払いを書き写す。それから、社交行事や家庭用品などの費用が発生したら、カレンダーに追加して、毎週必要な金額や使いたい金額の大まかな見当をつけます。毎週末に残金をいくらにしたいかという週ごとの目標を設定し、それに応じて支出を調整するようにしています。
例えば、ある週に友人と外食することがわかっている場合、カレンダーにその予定を記入し、その週はテイクアウトや食料品以外の買い物を避け、社交のための出費を節約します。このように計画を立てることで、慎重な出費と気ままな出費のバランスを保つことができる。
2. 支出の「バケツ」
2023年、私のメインバンクであるAllyは、普通預金と当座預金のアプリに「バケツ」と呼ばれる機能を導入した。この機能はバーチャルな封筒のようなもので、特定の目標のためにお金を貯めるのに役立つ。
今年、私は当座預金口座の支出バケツ機能を使い始め、カレンダーと連動して自分のお金をよりよく管理するようにした。給料が口座に振り込まれると、借金の支払い、保険料、エステ代など、さまざまなバケツにお金を振り分けている。
取引が口座に入ると、対応するバケツから出るように指示できる。これは、自分のお金がどこに行く必要があるのか、また、食料品や衣料品のような突発的な支出や漠然とした支出カテゴリーのためにいくら残っているのかを確認する、とてもシンプルな方法だ。
3. シンキングファンド
シンキングファンドとは、計画的で一時的な出費のために積み立てておくお金のことです。子供の頃、新しいビデオゲームを買うために誕生日資金を貯めていた時のように。
当座預金口座と同じように、大きな出費を1カ月以上前から計画しているときは、普通預金口座のバケツ機能を使う。旅行を控えているときや、獣医での愛犬の健康診断のような年に一度の出費があるときは、そのためのバケットを普通預金口座に作り、私の沈没資金として機能させる。
いつでも、2つか3つの積立金を別の目標に向かって使うこともある。例えば、11月から12月にかけては、プエルトリコへの旅行を計画し、家族へのクリスマスプレゼントを買うための資金を確保していた。
完全な透明性： 私はいつも、買い物をする前に必要な金額を全額用意できるとは限らない。しかし、特定の目標のためにできるだけ多くのお金を準備しておくことで、緊急資金のような別の資金源からお金を引き出したり、クレジットカードの借金を増やしたりすることを避けることができます。
Sinking funds
Sinking fundは、特定の貯蓄目標のために毎月積み立てるお金を指すこともあります。不定期な支出や長期的な大きな支出を計画するのに役立ち、緊急基金からお金を引き出したり、支払いに負債を負ったりするのを防ぐことができます