今月は、NISAを101,000円購入した以外に取引がありません。
お金を貯めるための3大テクニックがあります。
- 自動車を持たない
- 外食をしない
- コンビニに入らない
このうち、最も効果があるのは、１．の「自動車を持たない」です。
まず、東京23区と多摩のほとんどの場所では自動車は不要です。駅から30分以内なら、歩けば良いのです。それに、体にも良い。歩くと人間の体の筋肉の7割を使うと言われています。
どうしても、移動手段で自動車が必要ならタクシーを使えばよいのです。タクシーを使っても、自家用車の1割もコストはかかりません
自動車は、自動車本体の価格だけでなく、駐車場、維持費もばかになりません。また、自動車を使って遊びに行くと、そこでもお金がかかります。
【例】
300万円の車を購入して、10年乗るとすれば年間の費用としては30万円。
駐車場30万円、保険１2万円、税金5万円、車検・整備で13万円、ガソリン代が20万円。
自動車で外出した時の食事、高速料金、お土産20万円。
合計で、年間に130万円の維持費をかけています。
そのお金をS&P500の低コストインデックスファンド（年率リターン8％）に投資するとどうなるでしょうか。
25歳から乗り始めると3億6千万円、30歳からだと2億4千万円、35歳からだと1億6千万円貯まることになります。
| 年齢 | 25歳から購入 | 30歳から購入 | 35歳から購入 |
| 25 | 130 | ||
| 26 | 270 | ||
| 27 | 422 | ||
| 28 | 586 | ||
| 29 | 763 | ||
| 30 | 954 | 130 | |
| 31 | 1,160 | 270 | |
| 32 | 1,383 | 422 | |
| 33 | 1,623 | 586 | |
| 34 | 1,883 | 763 | |
| 35 | 2,164 | 954 | 130 |
| 36 | 2,467 | 1,160 | 270 |
| 37 | 2,794 | 1,383 | 422 |
| 38 | 3,148 | 1,623 | 586 |
| 39 | 3,530 | 1,883 | 763 |
| 40 | 3,942 | 2,164 | 954 |
| 41 | 4,388 | 2,467 | 1,160 |
| 42 | 4,869 | 2,794 | 1,383 |
| 43 | 5,388 | 3,148 | 1,623 |
| 44 | 5,949 | 3,530 | 1,883 |
| 45 | 6,555 | 3,942 | 2,164 |
| 46 | 7,209 | 4,388 | 2,467 |
| 47 | 7,916 | 4,869 | 2,794 |
| 48 | 8,679 | 5,388 | 3,148 |
| 49 | 9,504 | 5,949 | 3,530 |
| 50 | 10,394 | 6,555 | 3,942 |
| 51 | 11,356 | 7,209 | 4,388 |
| 52 | 12,394 | 7,916 | 4,869 |
| 53 | 13,516 | 8,679 | 5,388 |
| 54 | 14,727 | 9,504 | 5,949 |
| 55 | 16,035 | 10,394 | 6,555 |
| 56 | 17,448 | 11,356 | 7,209 |
| 57 | 18,974 | 12,394 | 7,916 |
| 58 | 20,621 | 13,516 | 8,679 |
| 59 | 22,401 | 14,727 | 9,504 |
| 60 | 24,323 | 16,035 | 10,394 |
| 61 | 26,399 | 17,448 | 11,356 |
| 62 | 28,641 | 18,974 | 12,394 |
| 63 | 31,062 | 20,621 | 13,516 |
| 64 | 33,677 | 22,401 | 14,727 |
| 65 | 36,502 | 24,323 | 16,035 |
アメリカでは自動車の新規購入に700万円以上かかるようです。
2025年3月8日のCNBC Make itの記事を読んで見ましょう。
A new car costs nearly $50,000 on average: Here’s how much you’d pay per month
新車は平均5万ドル近くする： 月々の支払額は？
新車購入にかかる費用はますます高額になっている。
Edmundsによると、新車購入者の約5人に1人が1,000ドル以上の支払いをしている。米国の所得中央値80,610ドルの世帯の場合、1,000ドルの車の支払いは、保険料、ガソリン代、メンテナンス代を考慮する前に、税引き前所得の15％を占めることになる。
新車の平均価格が50,000ドル近くであることも助けにならない。そして、価格はさらに上昇する可能性がある。メキシコとカナダからの自動車と部品に25％の関税がかけられる可能性が迫っており、ある試算によれば、新車価格は12％、つまり5,790ドルも上昇する可能性がある。
史上最高値に近い価格と関税の可能性が迫る中、新車購入はかつてないほど割高になっている。しかし、クレジットスコアやローン条件、頭金など、自分でコントロールできる要素も毎月の支払額に影響する。ここでは、新車を予算に合わせて購入する方法を紹介しよう。
クレジットスコアを見ることから始めよう
毎月の車の支払額がいくらになるかは、多くの場合、1つの重要な要素に帰結します。
車の価格についてはあまり多くのことはできませんが、あなたのスコアには影響を与えることができます。良い信用と悪い信用の違いは、借入費用に数千ドルを追加することができます。
平均価格4万8641ドルの新車を、頭金15％、一般的な60ヶ月ローンで購入するとします。毎月の支払額は、FICOクレジットスコアによって824ドルから1,037ドルになります。
FICOによると、様々なクレジット・スコアが毎月の支払額と金利にどのような影響を与えるかを、上記のローン条件に基づいて見てみましょう：
720～850ドル： 824ドル （7.25％金利）
690-719ドル： 847ドル （8.45）
660-689： 883ドル （10.22）
620-659： 927ドル （12.33）
590-619: 1,019 (16.62% )
500-589ドル： 1,037ドル（17.43% ）
ローン期間中、信用力の高い人は8,071ドルの利息を支払うことになるが、信用力の低い人は20,886ドルを支払うことになり、その差は13,000ドル近くになる。
期間を延ばせば毎月の支払額を減らせることも多いが、ローン期間中の利息が増えることを忘れてはならない。貯蓄があれば、頭金を多くして月々の支払額を下げることもできる。
借入コストを下げる方法
ローンを申し込む前にクレジット・スコアを上げておくことは、金利を下げ、ローン期間中に何千ドルも節約できる可能性のある一つの方法です。
支払い履歴はクレジット・スコアの35％を占めるからだ。
クレジット・スコアを向上させるその他の戦略には、以下のようなものがある：
利用可能なクレジットのうち少額しか利用しない – クレジット利用率として知られています。
ローンを申し込む前に、新たなクレジット照会を避ける。
信用情報に誤りがないかチェックし、不正確な情報には異議を唱える。
中古車を購入することも、コストを削減する方法のひとつです。中古車はステッカー価格が安いだけでなく、一般的に保険料が安く、減価償却費も少ない。
月々の自動車ローン費用の見積もり方
購入に踏み切る前に、ローン条件と金利に基づいて、月々の支払額の目安を把握しておくのが賢い方法だ。
CNBC Make Itのローン計算機は、融資コストがどのように加算されるかを確認するのに役立ちます。上記のように、あなたのクレジットスコアに基づいて推定金利を手動で入力する必要があることに留意してください。