先日、娘から、「今日投資すべきか？相場が下がってから投資すべきか？」と聞かれました。
私の答えは以下の通りです。
- S＆P500に投資すれば、10年後には99%の確率で増えている。
- S＆P500に投資すれば、10年後には2倍以上の資産を期待できる。
- S＆P500に投資するば、1年後には75%の確率で増えている。
- S＆P500に今日投資すれば、明日投資するより50.01％の確率で有利。
- 明日株式が上昇しているかどうかは誰にも分からない。
それでは、どうすれば良いのでしょうか。
2025年9月22日のGOの記事を読んで見ましょう。
Multi-Millionaire Says Timing the Market is Impossible – Here’s What You Should Do Instead
億万長者は市場のタイミングを計るのは不可能だと語る ― 代わりにすべきこととは
投資を始めるのに「適切なタイミング」を待っていたことがあるなら、あなただけではありません。しかし、おそらく着実なリターンを逃しているでしょう。しかし、落ち込む必要はありません。プロの投資家でさえ、市場のタイミングを計るのに苦労しているのです。だからこそ、パーソナル・ファイナンス・クラブの創設者であり、定額制ファイナンシャルアドバイザー・マーケットプレイスであるネクタリンの共同創設者でもあるジェレミー・シュナイダーは、投資家に対し、タイミングゲームを完全にやめることを勧めています。
「『安く買って高く売る』というのは投資における最悪のアドバイスだ」とシュナイダー氏は言う。「投資にいつ参入し、いつ撤退すべきかが分かると言っているようなものだ。真の富を築くためのより良いアドバイスは、『安く買って高く売る』だ」
これは市場を巧みに操るためのトリックではありません。シュナイダー氏の戦略は、ドルコスト平均法（DCA）と呼ばれる、十分に裏付けられ、長年の実績を持つ手法です。特別な先見性や市場の知識を必要とせず、着実に資産を増やすシンプルな方法です。GOBankingRatesは、 「トップ100マネーエキスパート」 シリーズの一環としてシュナイダー氏にインタビューを行い、このシンプルな戦略で億万長者になれる方法について、彼の洞察を共有しました。
最高のパフォーマンスを発揮する意外な投資家たち
史上最高の投資家は、市場のタイミングを見計らう方法を見つけ出した人ではない。シュナイダー氏によると、その答えは驚くべきものであり、またある意味面白いものだという。
「最高の投資家についてよく引用される事実があります。それは、2種類の人間、つまり死んだ人と、口座があることを忘れてしまった人です」と彼は言った。
なぜでしょうか？それは、しばしば厄介な人間の本能や感情的な決断によって投資戦略が曇らされることがなかったからです。彼らはただ投資を続け、時間に任せていました。シュナイダーは伝説の投資家ジャック・ボーグルの言葉を紹介しました。「ただ何かをするのではなく、そこに立ち続けるのだ！」直感に反するように聞こえるかもしれませんが、これは効果があります。
ドルコスト平均法とは何ですか?
ドルコスト平均法はウォール街の複雑な戦略のように聞こえるかもしれませんが、実際には非常にシンプルです。市場の動向に関わらず、一定額を定期的に投資口座に積み立てるだけです。例えば、トータルマーケットインデックスファンドに毎月250ドルを投資するといった具合です。
こうすることで、株価が低いときには自然と株数が増え、高いときには株数が少なくなり、1株あたりの総コストが均等化され、市場のボラティリティの影響を最小限に抑えることができます。ある意味で、DCAは恐怖心と貪欲さを取り除くのに役立ちます。
「 401(k)への給与からの拠出や、ロスIRAへの自動投資といった定期的な投資は、資産形成を最大限にするための完璧な戦略です」とシュナイダー氏は語った。
月250ドルで億万長者になれる方法
このシンプルなアプローチで資産を増やせるとはまだ信じられない？考えてみてください。もし毎月250ドルを40年間継続してS&P 500に投資していたら、景気が低迷していても最終的には億万長者になっていただろうとシュナイダー氏は言います。
「この期間の投資額はたったの12万ドルですが、平均最終価値は200万ドル近くになります」と彼は説明します。
さらに詳しく見てみましょう:
- 最悪のシナリオ： 1969 年に投資を開始し、金融危機の真っ只中である 2008 年に終了したとしても、最終的に123 万ドルしか残りません。
- 最良のシナリオ: 40 年間の投資がドットコム ブームの絶頂期である 1999 年に終了した場合、資産は350 万ドル以上になります。
「だから、いつ参入するかを心配するのはやめて、定期的に株を買い足すことに集中してください」とシュナイダー氏はアドバイスした。
今日からドルコスト平均法を始める方法
DCA の最も優れた点は、始めるのにファイナンシャル アドバイザーや 6 桁の給与を必要としないことです。
やり方は次のとおりです:
- 口座を選択: Roth IRA、従来の IRA、または証券口座を開設するか、既存の口座を使用します。（注：日本なら、NISA、iDeCo、特定口座等）
- 低コストのインデックスファンドを選択する: S&P 500 は長期的な成長のための人気のある選択肢です。
- 積み立てを自動化する:毎月の定期的な投資を設定します (50 ドル、250 ドルなど、支払える金額)。
投資を自動化することは、資産形成を自動操縦に任せるようなものです。意志の力は必要ありません。
さあ始めよう
もしあなたが投資の「適切なタイミング」をただ待っているなら、覚えておいてください。市場は誰も待ってくれません。ドルコスト平均法は、ボラティリティや景気後退期でも、ストレスなく資産を増やすための実証済みの方法です。完璧なタイミングは必要ありません。必要なのは、ただ始めることだけです。