つみたてNISAの推移2020年8月

つみたてNISA運用益の振れ幅拡大

つみたてNISAは2018年1月の制度開始と同時につみたてをはじめましたので、2年8カ月が経過しました。積み立て金額が大きくなると、取得金額に対する振れ幅も大きくなっていきます。昨年の12月に+10万、今年の3月に―13万円、8月に+13万円と、この1年間の上下動は比較的大きかったことが分かります。

新型コロナの不安減少?

しかし、今年の2月、3月の新型コロナウイルス流行初期の、大きな不安感は現在落ち着きを見せているようです。10月、11月になりインフルエンザが流行し、新型コロナウイルスも第3波になると状況が変わってくるでしょうし、アメリカ大統領選、日本の衆議院選挙によっては、株かも変動するでしょう。しかし、10年、20年という長期で見れば、株価にあまり大きな変化もないように思います。

野村が外国株投信の比較

私のつみたてNISAは、野村つみたて外国株投信ですが、今年の2月に同じ野村證券から驚異的な新商品が発売されました。それは、つみたてNISA専用の、コストがゼロの投信、野村スリーゼロです。信託報酬ゼロの期間が10年間限定なのですが、びっくりしました。しかし、いろいろ悩んだ末に、その商品に乗り換えることはしませんでした。この2商品について、比較検討をしたいと思います。

左側は「野村スリーゼロ」、右側が「野村つみたて外国株投信」です。データの取得日が1か月ずれていますので、あらかじめ御了承ください。

野村スリーゼロ(2020年8月31日現在) 野村つみたて外国株投信(2020年7月31日 現在)
基準価額 12,995円 11,218円
純資産総額 1.1億円 178.7億円
信託設定日 2020年3月16日 2017年10月2日
購入時手数料 無し 無し
運用管理費用(信託報酬) 2020年3月16日から2030年12月31日まで0%。※2031年1月1日以降はファンドの純資産総額に年0.11%(税抜年0.10%)以内の率を乗じて得た額が、お客様の保有期間に応じてかかります。 年0.209%(税抜年0.19%)
信託財産留保額(ご換金時) 無し 無し

基準価額

基準価額は野村スリーゼロの方が高いですが、その理由はデータ取得日の差と、設定日の違いですので、両社の差は問題になりません。

純資産総額

野村スリーゼロは、発売開始以来半年しか経っていませんが、それにしても1.1億円というのは低すぎます。野村つみたて外国株投信とは大きな差があります。ちなみに、<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンドの純資産総額は1,818億円ですから、これに比べて低すぎます。その理由は次の3点ではないかと考えています。

① 発売時期が遅すぎる

ニッセイの商品の設定日は、2013年12月10日ですから、6年以上出遅れています。特につみたてNISA制度開始時の2018年1月に間に合わなかったことが最大の敗因でしょう。

② 信託報酬率に大差なし

ニッセイの商品の信託報酬は幾度も値下げをして、現在、年率0.1023%(税抜0.093%)ですからゼロ%に近い水準まで下がっています。

③ 販売窓口に違い

本記事の最後に販売会社を記載してありますが、野村つみたて外国株投信でもかなりたくさんの販売会社がありますが、野村スリーゼロは野村證券でしか買えません。

④ 野村スリーゼロは制約条件が厳しい

次の3点を登録していなければ、野村スリーゼロを利用できません。特にWeb交付サービスはハードルが高く、私はこの条件を飲めないためにこの商品を諦めました。私にとっては、紙の報告書は是非とも必要なものです。

  • メールアドレス
  • Web交付サービス
  • メール交付サービス

投資対象の国・地域の大きな違いは、中国が入っているかどうかです。

国・地域 野村スリーゼロ(2020年8月31日現在) 野村つみたて外国株投信(2020年7月31日 現在)
アメリカ 69.3% 60.8%
イギリス 4.3% 4.0%
中国 3.5%
スイス 3.6% 3.3%
カナダ 3.4%
フランス 3.4% 3.1%
その他の国・地域 15.1% 25.3%
その他の資産 1.9% 1.7%

通貨の分散も重要では有りますが、アメリカ・ドルが圧倒的なウエイトを占めていますので、これが絶対的に重要な条件とは言いにくいでしょう。

通貨別配分(純資産比) 野村スリーゼロ(2020年8月31日現在) 野村つみたて外国株投信(2020年7月31日 現在)
アメリカ・ドル 71.7% 64.9%
ユーロ 10.2% 9.4%
イギリス・ポンド 4.4% 4.1%
香港・ドル 4.0%
カナダ・ドル 3.4%
スイス・フラン 3.3% 3.0%
その他の通貨 6.7% 14.6%

野村つみたて外国株には、中国の企業が2社入っています。

銘柄 野村スリーゼロ(2020年8月31日現在) 野村つみたて外国株投信(2020年7月31日 現在)
APPLE INC 5.0% 3.6%
MICROSOFT CORP 3.8% 3.1%
AMAZON.COM INC 3.3% 2.7%
FACEBOOK INC-A 1.6% 1.2%
ALIBABA GROUP HOLDING-SP ADR 1.0%
ALPHABET INC-CL C 1.1% 1.0%
ALPHABET INC-CL A 1.1% 1.0%
JOHNSON & JOHNSON 0.9% 0.8%
TENCENT HOLDINGS LTD 0.8%
VISA INC-CLASS A SHARES 0.8%
NESTLE SA-REG 0.8% 0.8%
PROCTER & GAMBLE CO 0.8%

野村つみたて外国株投信は、以下の販売会社で申し込めます。

  • 株式会社みずほ銀行
  • 株式会社七十七銀行
  • 株式会社山陰合同銀行
  • 株式会社筑邦銀行
  • 株式会社新生銀行
  • 碧海信用金庫
  • auカブコム証券株式会社
  • 株式会社SBI証券
  • 木村証券株式会社
  • ごうぎん証券株式会社
  • みずほ証券株式会社
  • 楽天証券株式会社
  • SMBC日興証券株式会社
  • マネックス証券株式会社
  • 野村證券株式会社
  • 松井証券株式会社
  • 丸近證券株式会社

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