確定拠出年金・つみたてNISA1年間の成績 1

DC、つみたてNISA

昨年このブログで紹介した若い人がつみたてNISAを始めて1年が経ちました。その成績はどうだったでしょうか。

イデコは使えない

この若い人は、企業型確定拠出年金に毎月20,000円、つみたてNISAに毎月33,300円を積み立てています。この会社の従業員は、個人型確定拠出年金制度(イデコ、iDeCo)をまだ利用できず、2022年10月以降利用できるようになります。現在、企業型DCに加入している方がiDeCoに加入するには、各企業の労使の合意が必要ですが、この若い人の勤めている会社は、そのような労使の合意をしていないのです。

DCの年率リターンは14.5%

企業型確定拠出年金は、毎月2万円、11か月積み立てましたので、合計220,000円になります。時価評価額は234,574円で、評価益は14,574円ですから、平均すると半年分ですから年率リターンは14.5%です。

  • 取得価額  220,000円
  • 時価評価額 234,574円
  • 評価損益    14,574円
  • 年率リターン    14.5%

外国株式インデックスファンド

この企業型確定拠出年金は、全額を外国株式インデックスファンドで運用しています。この商品の概要を確認します。

1.投資方針

① 基本方針

信託財産の長期的な成長を目的とし、日本以外の世界の先
進国の株価指数である MSCI KOKUSAI インデックス※(配当
込・税引前・円ベース)に連動する収益を目指します。

※MSCI KOKUSAI インデックス(配当込・税引前・円ベース)
MSCI Inc.が開発した株価指数で、日本を除く世界の主要
先進国の株価指数を、各国の株式時価総額をベースに合
成したものです。

② 運用方法

運用はファミリーファンド方式により行い、主に外国株式マ
ザーファンド(年金投資基金信託)を通じて、海外の株式に
投資します。なお、為替ヘッジは行いません。

2.主要投資対象

当社を受託者とする年金投資基金信託(外国株式マザーフ
ァンド)の受益権

3.主な投資制限

解約等の備え以外は原則として全額外国株式マザーファン
ドに投資します。
マザーファンドにおいては、同一会社の発行する 株式・社
債および同社に対する貸付金への投資割合は、信託財産
の純資産総額の 10%以下とします。ただし、ベンチマークに
おいて当該株式等の構成比率が 10%を超える場合、ベン
チマーク構成比率を基準として前記割合を超えて運用する
ことがあります。
また、株価指数先物の利用は、価額等のヘッジ目的の場合
に限定します。

4.ベンチマーク

MSCI KOKUSAI インデックス(配当込・税引前・円ベース)
をベンチマークとします。

5.信託報酬

純資産総額に対して年率 0.143%(税抜 0.13%)を乗じた額

⇒ 0.2%以下ですから良いインデックスファンドです。

6.課税関係

確定拠出年金制度上、運用益は非課税となります。

基準価額と純資産総額の過去5年間の推移チャート(2013 年 4 月 5 日~2020年8月31日)

赤の折れ線が基準価額、水色の棒グラフが純資産総額です。基準価額は新型コロナショックで一時的に下がりましたが、現在は過去最高水準にあります。また、純資産総額は2000億円を超えました。

基準価額推移(最近1年間)

19年9月 19831円 ⇒ 8月 22361円

年月 19年9月 10月 11月 12月 20年1月 2月
基準価額 19831円 20549円 21327円 21974円 21925円 20388円
年月 20年3月 4月 5月 6月 7月 8月
基準価額 17148円 18477円 19754円 20108円 20835円 22361円

期間別収益率(リターン)は以下の通りです。

⇒ 設定来は11.18%ですから、立派な数字です。なお、他のファンドの例を挙げると、外国債券インデックスファンドの設定来リターンは3.62%ですから、圧倒的に外国債券ファンドより外国株式ファンドが勝っています。

収益率
1年間 16.79%
3年間   9.20%
5年間   7.84%
設定(2013 年 4 月 5 日)来 11.18%

株式国別配分上位は以下の通りです。

⇒ アメリカが7割を超えているので、アメリカの好調さが、ファンドに影響しています。

ファンド・ウェイト
アメリカ 70.7%
イギリス 4.4%
フランス 3.4%
カナダ 3.3%
スイス 3.3%
ドイツ 3.1%
オーストラリア 2.2%
オランダ 1.4%
スウェーデン 1.1%
香港 1.0%

◆株式業種配分上位は以下の通りです。

ソフトウェア・サービス 12.3%
医薬品・バイトテクノロジー 8.2%
メディア・娯楽 6.7%
テクノロジー・ハードウェアおよび機器 6.5%
小売 6.3%
資本財 5.9%
ヘルスケア機器・サービス 5.2%
銀行 5.0%
食品・飲料・タバコ 4.3%
素材 4.2%

株式組入上位10銘柄(組入れ銘柄数 1,288 )

銘柄名 ファンドウェイト
APPLE INC 5.1% アメリカ
MICROSOFT CORP 3.7% アメリカ
AMAZON COM INC 3.3% アメリカ
FACEBOOK INC CL A 1.6% アメリカ
ALPHABET INC CAP STK CL C 1.1% アメリカ
ALPHABET INC CAP STK CL A 1.1% アメリカ
JOHNSON & JOHNSON 0.9% アメリカ
TESLA INC 0.8% アメリカ
NESTLE SA (REGD) 0.8% スイス
VISA INC CL A 0.8% アメリカ

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