◎今日のテーマ：私の年金

私は現在63歳で、年金の受給者であり、またiDeCoの運用者です。

◆　現在受け取っている年金

①　特別支給の老齢厚生年金：

偶数月に2か月分26万円（61歳～６４歳）

②　確定給付年金（DB：Defined benefit pension plan）：

奇数月に2か月分13万円受け取っていますが、税金を1万差し引かれています。(60歳受給開始で、20年間を選択)

③　財形年金（勤労者財産形成促進制度）：

２、５、８、１１月に３か月分１９万円（６０歳から６年間）

◆　６５歳から受け取る予定の年金

④　老齢基礎年金＋老齢厚生年金＋加給年金＋付加年金

このうち加給年金は、連れ合いが６５歳になる時点で振替加算に移行しますので、受け取り期間は３年間だけです。その後の④の合計額は、一か月２０万円です。

付加年金額は、「200円×付加保険料納付月数」です。60歳から64歳までの4年間、付加保険料を納めていた分の年金額は次のとおりとなります。

200円　×　48月（4年）　=　9,600円

付加保険料を納めた分は、2年間で元が取れます。

⑤　iDeCo(確定拠出年金、DC(Defined Contribution Plan））

６０歳から受給可能ですが、私はできるだけ受給開始を遅らせて、７０歳から受け取る予定です。現在、 野村ＤＣ外国株式インデックスファンド・ＭＳＣＩ－ＫＯＫＵＳＡＩで運用しています。外国株式の期待リターンが最も高いので、６％を期待しています。iDeCoは運用益に税金がかかりません。私が以前運用していた、みずほ銀行の運用商品「MHAM株式インデックス225」 の運用管理費用(信託報酬)は0.594％と、とても高いので、運用機関を今年の５月に野村證券に変更して信託報酬を0.2376％に下げることができました。

	DC信託報酬（%：税込み）2018年5月
MHAM株式 インデックス225	0.59400
野村ＤＣ外国株式 インデックスファンド・ ＭＳＣＩ－ＫＯＫＵＳＡＩ	0.23760
ＤＣニッセイ 外国株式インデックス	0.22600

６００万円→２０００万円？

iDeCoの元本は６００万円でしたが、１０年以上内外の株式で運用してきたので１２５０万円まで増えました。受給開始の７０歳には２０００万円になるだろうと、皮算用をしています。

運用機関を銀行から証券会社に変更

２０歳代、３０歳代、４０歳代の頃は、目の前の仕事の方で頭がいっぱいでしたから、年金のことはあまり切実な問題ではありませんでした。しかし、５０歳代になって、財形年金を始めました。また、厚生年金の額が、徐々に明確になって来ました。実は⑤の運用金融機関をみずほ銀行から、野村證券に変更したのは、今年になって、気がついたのでした。このブログを始めたので、注意深くなったおかげだと思います。そして、６０歳過ぎてから運用金融機関の変更を勧める記事は、雑誌や新聞で見たことがありませんから、経済評論家やファイナンシャルプランナー等の専門家も気がついていないと思います。

運用機関変更で１００万円の差

私の場合、運用額が１０００万円を超えていますので、毎年４万円、３０年では１００万円以上の差になるかもしれません。ご両親や、身の回りに６０歳以上の確定拠出年金受給者がいらっしゃって、調べて見てアドバイスできたら、喜んでもらえるかもしれません。