CNBCの2023年4月1日の記事で、30日間お金についてチャレンジします。
30日間のマネーチャレンジで、より賢く、よりお金と上手に付き合うために試してみてください。
ほとんどの人が、もっと稼ぎたい、もっと使いたい、世代を超えた富を築きたいなど、お金との上手な付き合い方を望んでいます。4月は金融リテラシー月間の始まりでもあり、自分の家計を把握し、改善するための計画を立てるには絶好の機会です。
CNBC Make Itは、30日間のマネーチャレンジをまとめました。このチャレンジでは、貯蓄を増やし、借金に対処し、お金を賢く使うために、1ヶ月間毎日実行できるシンプルで実行可能なヒントを紹介しています。
1日目：自分のお金の目標と価値観を明確にする
お金を上手に管理するための第一歩は、お金をどのように使いたいかを知ることです。自分にとって何が一番大切なのか、時間をかけて考え、その価値観を明確な目標に落とし込みましょう。
その際、「こうあるべき」という考えではなく、「実際に大切なこと」を反映させることが大切です。
Her First $100Kの創設者であるTori Dunlapは、以前CNBC Make Itにこう語っています。「『親に家を買えと言われたから、そうしようかな』ではなく、『なぜ』や自分の価値観を経済目標の背景に据える必要があるのです。”それをやりたくないなら、やらないことです。それでいいんです。実際に自分の価値観を反映したものを見つける必要があります。”
全米金融リテラシー月間の取り組みの一環として、CNBCは、人々が本当に野心的に生きることができるように、お金を管理し、育て、守ることを支援するためのストーリーを月間を通して特集する予定です。
2日目：アカウンタビリティ・バディを見つける
経済的な目標は、それを守らなければ意味がありません。頭金を用意するような大きな目標であれ、食料品代を少し安くするような小さな目標であれ、それを実行する責任を負ってくれる友人や家族と目標を共有しましょう。
「Your Rich BFF」の創設者であるVivan Tu氏は、以前CNBC Make Itにこう語っています。「仲間と一緒にやっていると、経済的に少し賢くなるようにせざるを得なくなります。
3日目：高利回りの貯蓄口座を開設する
もし、あなたの貯蓄が従来の普通預金口座にあるのなら、おそらくあまり利息を得られていないでしょう。しかし、高利回りの口座に切り替えると、利息が1,600％も増えるのです。現在、高利回りの口座の利率は4％前後ですが、従来の口座はわずか0.23％です。年間400ドルの利子を得るのと、23ドルの利子を得るのとでは、雲泥の差がある。
4日目：短期的な目標のために貯金を始める
目標のリストと利子のつく貯蓄口座ができたら、休暇や結婚など短期的な目標のために資金を貯め始めましょう。定期的に貯蓄する習慣を身につけるには時間がかかるので、小さく始めても大丈夫です。
5日目：借金をなくすのにかかる時間を計算する
借金をなくすための最初の一歩は、自分の立ち位置を知ることです。無借金になるために毎月いくら支払う必要があるのかがわかれば、計画を立てることができます。
6日目：緊急資金づくりを始める
いわゆる緊急資金を確保しておけば、車の修理や急な医療費の請求など、予期せぬ出費があっても、借金をせずに対応することができます。多くの専門家は、生活費の3～6カ月分を蓄えることを勧めていますが、まずはできる範囲から始めてみると、経済的な余裕を持つことができます。
7日目：クレジット利用率を計算する
クレジット利用率は、あまり聞き慣れないかもしれませんが、クレジットスコアの最大30％を占めています。この比率は、あなたがいつでも利用可能なクレジットのうち、どれだけのクレジットを使用しているかを表しています。この比率を低く保つことができれば、貸主にあなたが借りたものを適時に返すことができるということを示すことができるので、より良いことです。
自分のクレジット利用率を知るには、すべてのクレジットカードの利用限度額を合計し、毎月の支出をその数字で割ります。30％を超えている場合は、それを下げる方法を探したほうがよいでしょう。
8日目：サブスクリプションを見直す
毎月の支出を減らす最も簡単な方法の1つは、支払っているけれど実際には使っていないサブスクリプションをカットすることです。過去12ヶ月のクレジットカードの明細を見てみましょう。もう必要のない定期的な支払いはありませんか？もしそうなら、数分かけて解約しましょう。
毎月ではなく、毎年更新されるサブスクリプションも忘れずに探してみてください。
9日目：貯蓄を自動化する
雇用主の口座振替システムを通じて、緊急資金やその他の貯蓄口座への自動寄付を設定することで、お金を貯めることをシームレスにします。
オレゴン州ポートランドを拠点とする認定ファイナンシャルプランナー、キャサリン・フォックスは以前、CNBC Make Itにこう語っています。”普段使っている当座預金口座に入金されたお金を見なければ、それを「自分のもの」として使うお金だと考える傾向が弱くなります。”
10日目：自動車保険の補償内容を評価する
インフレが続く中、自動車保険の補償が以前ほど行き届かなくなる可能性があります。特に、物や他の車への損害、他のドライバーの治療費、訴訟などをカバーする賠償責任補償の面で、十分にカバーされているかどうかを確認するために、保険証券を見直すようにしましょう。
そして、買い物をし、最良の価格を得ていることを確認することは損ではありません。
11日目：クレジットスコアを確認する
クレジットスコアが高ければ高いほど、新しいクレジットカードやローン（住宅ローンやオートローンを含む）の金利が良くなります。なぜなら、クレジットスコアは、あなたが借りた資金を返済する際に、どれだけ信頼できるかを金融業者に伝えるからです。
クレジットカードの発行会社や銀行では、無料でスコアをチェックすることができます。
12日目：定期購読を有効活用する
Amazonプライムのような定期購読を利用している場合、実際に利用している以上の特典を受けることができるかもしれません。自分の知らない特典を見逃さないためにも、会員証の細かい字を読むのに数分かけましょう。
13日目：健康貯蓄口座にお金を入れる
健康貯蓄口座（HSA）に加入している場合は、忘れずに資金を拠出しましょう。2023年は、個人で最大3,850ドル、家族で最大7,750ドルまで拠出することができます。
HSAにお金を入れると課税所得が下がるだけでなく、寄付金は非課税で増え、適格医療費に使う限り、引き出すときも税金はかかりません。
14日目：パーソナルファイナンスのニュースレターを購読する
お金について学ぶ最も簡単で安価な方法の1つは、パーソナルファイナンスのニュースレター（または2、3）を受信トレイに直接配信してもらうことです。ニュースレターには、明確で実用的なアドバイスが含まれていることが多く、経済的なことを常に意識することができます。
15日目：投資を始める
もしあなたがまだ株式市場に投資していないのであれば、雇用者負担の退職金口座であれ、課税対象の証券口座であれ、始めるなら今しかないでしょう。IRAHelp.comの発行人であるエド・スロットは以前、CNBC Make Itで「誰もが持つことのできる最大の金儲け資産は時間である」と語っています。
投資を始めるのが早ければ早いほど、お金が成長し、複利効果を発揮する時間が増えるのです。
＜明日に続く＞