2024年5月に初めて5億円を突破して、最近数か月は5億3千万円台を続けています。
しかし、油断は禁物で、２～３割急落することはよくあるので、4億円を割ることも覚悟しておく必要があるでしょう。それでも、その数年後には、5億、6億円に乗せてくることを期待して、そのまま持ち続ければ良いと信じています。
私たち夫婦は、個別株式、アクティブファンドを一切持たず、株式ETFと低コストインデックスファンドを買った後は、売り買いせずに持ち続けるだけの運用方法です。したがって、この方法は誰にでもできます。
今年は、お金をどうしたらよいかを考えます。
2025年1月5日のUSA TODAYの記事を読んで見ましょう。
Start 2025 off right with these 9 money moves
2025年、9つのマネー・ムーブで正しいスタートを切ろう
2025年を大満足で振り返りたいのであれば、今すぐ、あるいは近いうちに実行すべき金銭的な動きをいくつか紹介しよう：
1. 借金から抜け出す
投資で8％や10％の利益を得ようとする一方で、15％や25％の利息を支払っていては、出世は難しい。だから、できるだけ早く高金利の借金から抜け出すことを目指そう。
2. 身の丈以下の生活をする
私たち一人ひとりは、身の丈以下の生活、つまり、収入よりも支出を少なくするべきだ。収入と支出の差が大きければ大きいほど、老後の蓄えや子供の大学進学など、あなたにとって大切なもののために使えるお金が増える。
3. 緊急資金を持つ
経済的に自立していない限り、譲れない支出（税金、住居費、食費、交通費、光熱費など）の少なくとも3カ月分以上をまかなえる緊急資金を準備しておきたい。解雇されたり、車の大修理や大手術のような突然の莫大な出費に直面したりすることは想定していないかもしれませんが、起こり得ることです。そのような時に利用できる緊急資金があれば、貯蓄や退職金を崩したり、借金をしたりする必要はない。
4. ポートフォリオのバランスを見直す
私たちMotley Foolは、偉大な企業（または偉大で強力なインデックス・ファンド）に投資し、その投資を長期間放置して成長させることを美徳とする。伝説的な投資家であるウォーレン・バフェットも、好きな保有期間は永遠だと言っています。
それでも、ポートフォリオをリバランスするのが賢い場合もある。例えば、退職が近づいている、あるいはすでに退職していて、ポートフォリオを株式と債券でそれぞれ60対40に分けたいとする。しかし、株式は債券よりも早く成長する傾向があるため、何年か経つと、あなたのポートフォリオは株式80％、債券20％になっているかもしれない。そうであれば、株式を売却して債券を買い増し、望ましい資産配分に戻すか、それに近づけるよう、リバランスを行うべきだろう。
5. 退職金を有効活用する
将来有望な2025年とその先の長い年月のために、IRAや401(k)のような税制優遇のある退職金口座を上手に活用しよう。IRAには主に伝統型とロス型がある。
伝統的な口座は、税引前の拠出を受け、拠出額に応じて課税所得を減らすことができる。ロート口座は税引き後の資金を受け入れ、ルールを守れば退職後の引き出しはすべて非課税となる。退職までに例えば40万ドル相当の口座が貯まり、それを非課税で利用できることを想像してみてほしい！
2025年のIRA拠出限度額は7,000ドル、50歳以上なら8,000ドルだ。複数のIRA口座を持っている場合、この上限はすべての口座に適用されるので、ある口座に4,000ドル、別の口座に3,000ドルを拠出することはできるが、それぞれに7,000ドルを拠出することはできない。401(k)の拠出限度額は、2025年は23,500ドルで、50歳以上は7,500ドルのキャッチアップ拠出が認められている。
6. 可能であればHSA、またはFSAを設立する。
誰もがHSA（Health Savings Account：医療貯蓄口座）を利用できるわけではありません。しかし、HSAを開設して利用できるのであれば、開設する価値は十分にある。税引前ベースでHSAにお金を拠出し、そのお金は、薬、医師の診察、歯科矯正、検査、手術など、適格な医療関連費用の支払いに使うことができる。さらに良いことに、この口座で使わなかったお金はそのまま口座に残しておくことができ、退職後に引き出すこともできる。(また、適格医療費として引き出す場合は非課税となる）。
HSAを利用できない場合は、雇用主がフレキシブル支出口座（FSA）を提供しているかどうかを調べよう。ただし、FSAのお金は毎年使うか使わないかで決まる。
7. 受取人を更新する
これも賢い方法だ： 更新が必要な場合は、各種口座の受取人を更新する。例えば、離婚した場合、元配偶者に特定の口座を相続させたくないかもしれない。兄弟姉妹と不仲になったり、愛する連れ子ができたりした場合は、それに応じて受取人を変更することもできる。
8. 遺産分割協議書を整える
遺言書、永続的委任状、医療委任状、リビング・ウィルや事前指示書、未成年者の親であれば後見人指定書など、まだ作成していない場合は、重要な遺産計画書類を作成しておく。これらの書類を作成したものの、数年経っていたり、生活環境が変わっていたりする場合は、書類の一部または全部を更新することを検討しましょう。また、信託の設定も検討したいと考える人も多いだろう。
30代や40代になってから、これらの書類の1つまたは複数が必要になる可能性は大いにあるからだ。
9. ファイナンシャル・ライフをゲーム化する
最後に、一般的に金銭管理はあまりエキサイティングなものではありませんから（お金がガンガン増えていくのを見るのは確かにエキサイティングですが）、金銭管理の一部を「ゲーム化」することを考えてみましょう。例えば：
- スーパーマーケットで毎週使う金額を前の週より少なくする。いつまでも続けられるわけではないが、数ヶ月は続けられるかもしれない。
- 友人と競争することも考えてみましょう： 毎月誰が一番節約できるかを競う。
- パントリー・チャレンジ：食料の買い物やレストランでの食事なしで、どれだけの期間やり過ごせるか試してみましょう。おそらく、冷蔵庫や冷凍庫、パントリーに、しばらくの間、あなたを支えるだけの食料がたくさんあるはずだ。
- 自分のクレジット・スコアを記録し、それを上げる努力を始める。恋人と競い合って、誰が一番スコアを上げられるかを競うのもいいかもしれない。
- 債務削減の目標を立て、進捗状況を記録する。
- 401(k)口座への自動拠出額を毎年増やし、少ない金額でやりくりできるよう努力する。
ネットで少し探せば、お金の管理をもっと楽しくできるアプリが見つかるだろう。
このような賢いお金の使い方をいくつか、あるいはすべて実践すれば、2025年、あなたはより強固な経済的地位を築き、自分自身にも誇りを持てるようになるだろう。