日: 2025年1月21日

2024年末に確定拠出年金の受け取りを開始したので、先月に比べて少し減少しました。今回の受け取りは１６０万円です。今後20年間に分割して年金を受け取りますが、運用の方は全額を外国株式インデックスファンドで続ける予定ですので、今後数年間は資産総額が上昇し続け、その後緩やかに減少していくはずです。

確定拠出年金を、元本確保型の銀行預金や保険で運用する人がいますが、それは失敗です。現役時代の積み立て時期も、リタイヤ後の年金受取時期も外国株式インデックスファンド出運用するのが正解だと思います。

年金受取回数	残金　万円	受け取り年金額
回目	3,300	万円
1	3,386	165
2	3,474	170
3	3,553	184
4	3,623	198
5	3,682	214
6	3,727	231
7	3,755	250
8	3,765　この年がピーク	270
9	3,751	291
10	3,712	315
11	3,642	340
12	3,537	367
13	3,392	396
14	3,201	428
15	2,958	462
16	2,655	499
17	2,286	539
18	1,840	582
19	1,308	629
20	679	679　最高額
合計受取額	－	7,208

私の場合、元金が600万円でしたから、受取額7208万円は12倍です。

しかし、この12倍という数字は、運用期間が短かったために低めになっています。私が企業型確定拠出年金を始めたのが2002年ですから、現在で22年間です。

一方23歳で始めた場合、受け取り開始を65歳とすると積立期間は42年間になります。

毎月の掛け金を1万円としても、外国株式インデックスファンドで運用すれば、年率利回りを8%として計算すると、66歳の受取額が202万円、合計受取額が9,718万円、つまりやく1億円になります。

年齢	毎月掛金1万円による残高	年金受取額
23	12
24	26
25	41
26	57
27	75
28	94
29	114
30	136
31	160
32	186
33	214
34	244
35	276
36	311
37	349
38	390
39	434
40	482
41	533
42	589
43	649
44	714
45	784
46	860
47	941
48	1,030
49	1,125
50	1,228
51	1,339
52	1,459
53	1,589
54	1,729
55	1,880
56	2,044
57	2,220
58	2,411
59	2,616
60	2,839
61	3,079
62	3,338
63	3,618
64	3,920
65	4,247
66	4,357	212
67	4,458	229
68	4,548	248
69	4,622	268
70	4,680	289
71	4,718	312
72	4,731	337
73	4,717	364
74	4,669	393
75	4,585	424
76	4,456	458
77	4,278	495
78	4,043	535
79	3,742	578
80	3,368	624
81	2,910	674
82	2,357	728
83	1,697	786
84	916	849
85	0	916
合計受取額	–	9,718

毎月の掛け金が1万円では低すぎると考えた場合、勤めている会社が企業年金を行っていなければ最大5万5千円掛けられます。私の子供たちには、そうすることを勧めています。

この場合、66歳の受け取り年金額は1,168万円、合計受け取り年金額は53,447円、つまり5億円以上になります。

確定拠出年金制度が開始された2001年は、日本で金融不安が叫ばれた時期で、9割の人が銀行預金を選んでしまいました。

2020年時点でも企業型確定拠出年金（企業型DC）における元本確保型の割合は、資産残高ベースで47.8%でした。とても残念ですね。

年齢	毎月掛金5.5万円による残高（単位：万円）	年金受取額（単位：万円）
23	66
24	143
25	225
26	315
27	411
28	515
29	628
30	749
31	880
32	1,022
33	1,175
34	1,340
35	1,519
36	1,712
37	1,920
38	2,145
39	2,388
40	2,650
41	2,933
42	3,239
43	3,570
44	3,926
45	4,312
46	4,728
47	5,178
48	5,663
49	6,187
50	6,754
51	7,365
52	8,026
53	8,739
54	9,509
55	10,341
56	11,240
57	12,210
58	13,259
59	14,391
60	15,613
61	16,933
62	18,359
63	19,899
64	21,563
65	23,359
66	23,966	1,168
67	24,521	1,261
68	25,012	1,362
69	25,424	1,471
70	25,741	1,589
71	25,947	1,716
72	26,021	1,853
73	25,941	2,002
74	25,682	2,162
75	25,215	2,335
76	24,509	2,522
77	23,529	2,723
78	22,235	2,941
79	20,583	3,176
80	18,525	3,430
81	16,005	3,705
82	12,964	4,001
83	9,334	4,321
84	5,040	4,667
85	0	5,040
合計受取額	–	53,447