今月もNISAで101,000円を積み立てた以外は取引がありません。

連れ合いは現在、パートタイマーとして働いていますが、そろそろ引退を考えています。

資産は1億５千万円ですから、トータルリターンを年率10％とすると、毎年1,500万円のリターンがあります。税金を2割とすると手取りは1,200万円と計算されます。手取り1,200万円に相当するサラリーマンの年収は1800万円です。

毎年リターンの一部を使って旅行などをすれば、資産を増やしながら老後を楽しめそうです。

2025年7月3日のUSA TODAYの記事を読んで見ましょう。

Want to retire a millionaire? This investment strategy might be the simplest way to do it

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億万長者になって引退したい？この投資戦略は、それを実現する最もシンプルな方法かもしれません

億万長者として引退する秘訣は実にシンプルです。ドルコスト平均法を継続的に活用することほど簡単な方法はありません。早い段階から投資を始めてこの投資戦略を活用すれば、億万長者として引退できる可能性は非常に高くなります。

ドルコスト平均法は、最もシンプルかつ効果的な投資戦略の一つです。市場のタイミングを計るのではなく、価格に関わらず、定期的に投資するだけです。

毎月、あるいは毎回の給料で一定額を投資することで、株価が低い時にはより多くの株を、高い時にはより少ない株数を購入することができます。これは時間の経過とともに、投資コストを平準化し、市場の大きな変動から資産を守るのに役立ちます。これは、強気相場と弱気相場の両方で投資を継続するための規律あるアプローチです。

この戦略に最適な投資商品の一つは、上場投資信託（ETF）です。ETFを使えば、多くの調査をすることなく、すぐに株式ポートフォリオを構築できます。また、ETFは非常にアクセスしやすいため、少額から安心して始めることができます。重要なのは、継続して投資することです。

複利効果の力を借りれば、ドルコスト平均法でETFに継続的に投資することで、億万長者として引退できる可能性が高まります。また、多額の投資から始める必要もありません。20代半ばで退職まで40年あるとしたら、毎月500ドルを投資するだけで、年間平均12%のリターンで、退職年齢に達する頃には500万ドル近くの貯蓄になる可能性があります。

年齢を重ねても心配はいりません。毎月1,000ドルを年利12%で投資すれば、30年後には300万ドルのポートフォリオを築くことができます。しかし、始めるのは早ければ早いほど良いのです。毎月1,000ドルを40年間続ければ、1,000万ドル近くになります。

億万長者として引退するのに役立つ、優れた実績を持つ 5 つの ETF を見てみましょう。

バンガードS&P 500 ETF

過去10年間で12.8%のリターンを記録したバンガードS&P 500 ETF

（NYSEMKT: VOO）は、ドルコスト平均法の導入を検討している投資家にとって、まず検討すべき選択肢の一つです。このETFは、米国株式市場のベンチマークとして広く認識されているS&P 500のパフォーマンスを再現します。

この ETF は成長株とバリュー株の大型株をうまく組み合わせたもので、ファンドには約 500 銘柄が組み込まれているため、投資家は即座に分散投資を行うことができます。

バンガード・グロースETF

グロース株は20年近くにわたり市場を牽引してきました。バンガード・グロースETF （NYSEMKT: VUG）は、このダイナミズムに投資するのに最適な選択肢です。過去10年間で15.3%のリターンを記録しているこのETFは、ドルコスト平均法を用いた投資を希望する投資家にとって、確かな選択肢となるでしょう。

この ETF は公式にはCRSP US Large Cap Growth Indexを追跡していますが、本質的には S&P 500 の成長株です。ポートフォリオには約 165 銘柄しか含まれておらず、S&P 500 ほど分散されていませんが、この ETF を通じて大型成長株の最高のものを手に入れることができます。

インベスコQQQトラスト

インベスコQQQトラスト （NASDAQ: QQQ）は、過去10年間、セクター特化型またはレバレッジ型ではないETFの中でも、最も優れたパフォーマンスを示したETFの一つです。このETFは、ナスダック証券取引所に上場する時価総額上位100銘柄（非金融銘柄）で構成されるナスダック100指数のパフォーマンスに連動しています。ナスダックは長年、新興成長企業やテクノロジー企業の取引所として知られており、このETFもこれらの銘柄への投資比率が高くなっています。

このETFは過去10年間で平均年率17.7%のリターンを生み出しており、これは同期間におけるS&P 500のリターンを大きく上回っています。さらに印象的なのは、12ヶ月ローリングベースでS&P 500を87%以上の確率で継続的に上回っていることです。

シュワブ米国配当株式ETF

成長株やテクノロジー株への投資は投資スタイルの一つに過ぎません。シュワブ米国配当株式ETF （NYSEMKT: SCHD）は、バリュー投資の優れた選択肢です。このETFは、長年にわたり安定した配当支払い実績を持つ高配当米国株で構成されるダウ・ジョーンズ米国配当100指数に連動します。

この ETF は過去 10 年間で年間平均 10.6% の収益しか生み出していませんが、2011 年 10 月の設定以来、年間平均 12.2% の収益を生み出しています。これは長期にわたる堅実な実績です。

ARK次世代インターネットETF

大胆な投資を​​お考えなら、ARK Next Generation Internet ETF （NYSEMKT: ARKW）が最適かもしれません。他のETFとは異なり、このETFはアクティブ運用されており、指数に連動しません。「共有技術、インフラ、サービス、インターネットベースの製品・サービス、新しい決済手段、ビッグデータ、IoT、ソーシャル配信・メディアの利用拡大から恩恵を受ける」企業への投資に重点を置いています。株式投資に加えて、現在、ビットコインの価格に連動するETFにも投資しています。

このETFは過去10年間で平均年率18.2%のリターンを上げており、好調なパフォーマンスを見せています。しかし、以下の表に示すように、ここ数年は価格が大きく変動しているため、投資には強い意志が必要です。

Year	2020 Year	2021 Year	2022 Year	2023 Year	2024 Year
Performance	157.08%	-16.65%	-67.49%	96.99%	42.27%