私は60歳で1億円を元手に本格的投資を始めて、10年間で4億円以上（生活費に使ったお金を含めれば約5億円）に増やしました。難しい売り買いをしたのではなく、基本的には、SPY（SPDR社のS&P500株式ETF）やVOO（バンガード社のS&P500株式ETF）を買って持ち続けただけです。
そして、この方法を家族全員に勧めた結果、金融資産が増えたので喜ばれています。
ポイントは以下の通りです。
- S&P500の銘柄に投資する
- 持ち続けて売らない
2025年10月1日のUSA TODAYの記事を読んで見ましょう。
なお、毎年6,000ドル（88万円）をS&P 500（平均年間利回り10%）に投資すると、20年後には37万8,000ドル（5,557万円）、30年後には約110万ドル（1億6,170万円）になります。
How compound interest can help you retire a millionaire — even on a modest income
複利は、たとえ低収入でも億万長者で引退するのに役立つ
一般的な考えとは反対に、たくさんのお金は必要ありません。必要なのはたくさんの時間であり、それをできるだけ賢く使う必要があります。
ここ数年、毎月の支出が月収よりもはるかに増えているように感じませんか？もしそうなら、あなただけではありません。統計的には賃金が生活費の上昇に追いついているとはいえ、多くの人がそうは感じていないと言います。最近は手元に残るお金がほとんどなく、老後のために貯蓄する意味がないように思えるかもしれません。
そんな考えに陥ってはいけません！今、そして近い将来、退職に向けて使えるお金は少額でも、ここで貯められるわずかなお金は、あなたが思っている以上に役に立ちます。いずれ、その全てが明らかに価値あるものになる瞬間が訪れます。ただ、その瞬間は、思っているよりもずっと先のことなのです。
良いニュースは、この段階に達すると、成長の花火が本格的に始まるということです。その証拠がこれです。
励みになる数値計算
どれほど優れた銘柄選びの達人であろうと、長期投資家にとって最も効果的なのは時間です。時間を惜しみなく費やすほど、投資成果は飛躍的に向上します。参考までに、S&P 500の平均年間純利益10%（配当再投資を含む）に匹敵すると仮定すると、今日1ドル投資した場合、10年後には2.59ドルの価値になりますが、20年後には6.73ドルの価値になります。そして30年後には、その1ドルの投資は17.45ドルにまで成長しているでしょう。
少し直感に反するように思えますが、数字は正しいです。なぜお金は、最初の頃よりも後になってからこんなにも速く増えるのでしょうか？これが複利の力です。毎年稼ぐお金が増えれば増えるほど、翌年にはより多くのお金があなたのために働いてくれます。そして、この成長はやがて、より力強くなっていくようです。
しかし、これはあなたにとってより実際的な意味ではどのように見えるでしょうか?
S&P 500の平均年間利回り10%とほぼ同額の利益を得られると仮定しましょう。ただし今回は、毎月500ドル、つまり年間6,000ドルという、実現可能な金額を退職後の貯蓄に回すと仮定しましょう。下のグラフが示すように、10年後には約10万5,000ドルになりますが、そのうち6万ドルは預入貯蓄です。うーん。しかし、20年後には、口座残高37万8,000ドルのうち、拠出金はわずか12万ドルに過ぎません。30年後には、約110万ドルになりますが、そのうち預入総額はわずか18万ドルです。残りの 906,000 ドルは、この期間にあなたの 180,000 ドル相当の寄付によって生じた純増を反映しています。
S&P 500 に年間 6,000 ドルを投資すると、30 年後には 110 万ドル近くにまで増えることになります。
繰り返しますが、これは複利の力、つまり、あなたのために働くお金の量がどんどん増えることで、より多くの利益が得られるという力です。
あなたの考え方がすべてです
ここでいくつか重要な注意点があります。一つは、この予測は数学的には正しいものの、税金を考慮していないということです。Roth IRAで退職金を貯蓄している場合は、この点はあまり問題になりません。しかし、通常のIRAで貯蓄している場合は、引き出し時にほぼ確実に課税されます。
また、インフレの影響で、30年後にはこの110万ドルは今日ほど価値のある金額ではなくなることを覚えておいてください。年間平均インフレ率を2.5%と仮定すると、30年後の110万ドルは、現在のドル換算でその半分ほどの価値しか持たないでしょう。
もちろん、収入と退職後の貯蓄額もインフレ率に比例して、あるいはそれ以上に増えるはずです。ですから、この逆風についてはあまり心配する必要はありません。
しかし何よりも注目すべきは、投資総額の年間利益が年間拠出額6,000ドルを超えるまでにどれほどの時間がかかったかということです。それは8年目になってからで、それもかろうじて超えた程度でした。そして、純増額の大部分が実際に実現したのはいつだったかに注目してください。90万6,000ドルという純利益の3分の2は、この30年間の最後の9年間だけで得られたのです。
問題は、22歳になるまでにできる限りの退職貯蓄を積み立てなければならなかったことです。当時は大したことないように思えたとしても、その頃にはすでに重要な乗数効果が働いており、それがあなたにとって有利に働いています。ただ、その時点ではそれが分かりにくいのです。
肝心なのは、落胆しすぎて結局何も貯金ができなくなるようなことがあってはならないということです。投資だけで億万長者になり、自力で億万長者になって引退する人は皆、最初は非常にゆっくりとしたペースでスタートします。彼らの多くは、たとえ容易ではなかったとしても、貯蓄と投資（たとえわずかな金額であっても）を続けてきたからこそ億万長者になったのです。きっと彼らも時にはかなり落胆したことでしょう。しかし、彼らはいわゆる「好景気」の時代を迎える頃には、既に十分な退職金を蓄えており、その恩恵を最大限に享受することができました。あなたも、たとえ意味がないと感じても、同じように努力すべきです。確かに意味はあります。